Finanziare i clienti a tasso zero

I tempi di incasso nei rapporti commerciali tra PMI italiane rappresentano ancora uno dei problemi principali, dal momento che non ci sono regole precise che tutelino le PMI.

Negli ultimi anni le banche hanno proposto alcune soluzioni differenti rispetto alle normali linee di credito (anticipi fatture, finanziamenti scorte o forniture, ecc.) con riscontri interessanti da parte delle aziende.

In particolare Intesa Sanpaolo, banca partner di www.pmitutoring.it ha presentato il prodotto Tandem, uno strumento innovativo basato su una convenzione tra Banca e Impresa (il fornitore convenzionato) per finanziare le forniture di beni e/o servizi ed offrire vantaggi sia all’impresa fornitrice convenzionata sia all’impresa cliente di quest’ultima.

Lo scopo del finanziamento è agevolare le aziende convenzionate negli incassi riducendo l’esposizione nei confronti dei propri clienti e migliorando quindi i tempi di incasso.

Tandem prevede la stipula di una convenzione tra l’impresa e la Banca con la quale il Fornitore Convenzionato si impegna a sostenere parte o tutto il costo del finanziamento concesso dalla Banca ai clienti indicati dal fornitore stesso e la Banca si impegna ad esaminare la richiesta di finanziamento sottopostole dalla società Convenzionata (la banca valuta sempre il merito creditizio del richiedente). In caso di esito positivo della delibera la banca procederà all’erogazione del finanziamento.

Questo significa che il piano di rimborso per il cliente finale può essere a tasso agevolato oppure addirittura a tasso zero.

A seguito della concessione del finanziamento, il Fornitore Convenzionato riceve in un’unica soluzione l’accredito dell’importo della fornitura al netto della quota di contributo pari agli interessi di competenza calcolati in via anticipata. Evidentemente è una soluzione che risolve in modo veloce e sicuro qualsiasi possibile problematica di pagamento da parte del cliente.

L’azienda cliente rimborsa la somma erogata con un piano di ammortamento prestabilito, che può arrivare ad essere un vero e proprio tasso zero.

Esistono due linee di tandem:

• Tandem Breve Termine con durata da 3 a 18 mesi e importo minimo di 2.500 €
• Tandem Medio Termine con durata da 24 a 60 mesi e importo minimo di 10.000 €

Il bene e/o servizio deve essere relativamente standardizzato e identificabile, per questo motivo Tandem è una soluzione perfetta per i fornitori che vendono impianti e/o macchinari. Si possono però finanziare varie forniture e servizi.

I vantaggi del prodotto Tandem

La proposta di Tandem evidentemente è finalizzata al miglioramento del ciclo operativo di tutte le parti in causa.

Vantaggi per il fornitore

• Leva commerciale: spesso i clienti hanno uno strumento che permette di affrontare un investimento che altrimenti verrebbe rimandato
• Banca Partner: la banca diventa un partner dello sviluppo aziendale
• Fidelizzazione dei clienti
• Gestione della liquidità: miglioramento del cash flow grazie all’accelerazione degli incassi
• Minor rischio: trasferimento alla Banca del rischio di solvibilità della controparte

Vantaggi per l’azienda cliente

• Gestione liquidità: pagamento della fornitura in 60 mesi con un impatto positivo sul cash flow
• Incentivo all’investimento: la possibilità di dilazionare il pagamento a tasso zero favorisce la possibilità di realizzare investimenti e quindi far crescere la propria azienda
• Beneficio economico: minori oneri finanziari grazie al contributo parziale o totale del fornitore

Ruolo di www.pmitutoring.it

Pmitutoring ha sviluppato una elevata esperienza su alcuni casi pratici per cui può essere l’interlocutore che facilita la relazione tra la banca e:

• il fornitore: supporto nella stipula della convenzione;
• il cliente finale: raccolta documentazione, identificazione interlocutori bancari sul territorio e preistruttoria di tutte le pratiche di finanziamento

Tommaso Birelli

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