Da che cosa dipende la velocità e il tipo di risposta delle banche alle nostre richieste di credito?

Non solo dai “tempi tecnici”: contano molto anche la nostra “buona volontà” e velocità nella consegna di dati contabili aggiornati e capaci di rappresentare in maniera veritiera, corretta, sintetica e chiara la situazione economica, patrimoniale e finanziaria della nostra impresa.

Questa considerazione ha valenza ancora maggiore se stiamo sottoponendo alle banche richieste importanti, sia dal punto di vista degli importi che della durata.

Secondo il Codice Civile (art.2364) le società di capitali devono approvare il bilancio entro 120 giorni dalla chiusura dell’esercizio (o entro il maggior termine di 180 giorni, in casi particolari).

La presentazione tempestiva del bilancio definitivo è quindi particolarmente importante: basti pensare che, a titolo di esempio, a inizio aprile nella maggior parte dei casi le banche stanno ancora valutando la nostra azienda sulla base di un bilancio che risale ad un anno e mezzo prima.

L’approvazione di bilancio in tre passi pratici

Per l’approvazione del bilancio c'è un iter preciso da seguire. Possiamo schematizzarlo così:

  • redazione del progetto di bilancio, relazione sulla gestione (se richiesta) e trasmissione all’organo di controllo (se esistente)
  • deposito del bilancio presso la sede sociale per la presa visione da parte dei soci
  • deposito del bilancio presso il Registro delle Imprese entro 30 giorni dall’approvazione

L’Assemblea dei Soci deve essere convocata per discutere e deliberare sull’approvazione del bilancio di esercizio entro 120 giorni dalla chiusura dell’esercizio. Per le società tenute alla redazione del bilancio consolidato o in presenza di particolari esigenze relative alla struttura o all’oggetto della società, lo statuto può prevedere un termine maggiore rispetto quello ordinario, non superiore in ogni caso a 180 giorni.

Ricorda: una breve sintesi può aiutare la banca a conoscerti meglio

A completamento dei bilanci è opportuno allegare poche righe d’insieme che rappresentino sinteticamente i fatti salienti dell’ultimo esercizio e quelli che si stanno svolgendo nei primi mesi di quello in corso: ad esempio, nuovi clienti acquisiti, nuovi lavori interessanti su nominativi già clienti, eventuali operazioni a medio lungo termine in scadenzae che possono quindi essere rifinanziate mantenendo inalterata la nostra “capacità di rimborso” (se l’intenzione fosse quella, ad esempio, di chiedere alla banca il rilascio di una nuova operazione a medio-lungo termine).

Quando presentare il bilancio? Occhio ad “andare lunghi”!

Ma attenzione a prendersela troppo comoda! A prescindere dalle scadenze di legge, il fatto che a fine marzo una società non abbia ancora una situazione pre-consuntiva dell’esercizio appena chiuso non è mai considerato un buon biglietto da visita.

Queste valutazioni sulla tempestività nella presentazione dei bilanci definitivi valgono anche in corso d’anno. La redazione di documenti infra-annuali - da presentare e discutere con le proprie banche -genera impatti spesso positivi sia in termini di rating sia di relazioni: se il gestore conosce bene la nostra azienda sarà più propenso a intervenire con prontezza di fronte a una richiesta di affidamento e/o finanziamento a medio termine.

Pertanto, è buona norma agire per tempo, anche stimolando adeguatamente i propri commercialisti per predisporre – e consegnare alla banca – i bilanci rapidamente. Questo anche per evitare le classiche “code agli sportelli”, i ben noti tempi lunghi delle istruttorie bancarie: spesso sono dovuti a informazioni frammentarie e non chiare, unite alla mole delle richieste che si sommano nello stesso periodo.

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